Заберут ли зарплатную карту и доходы при банкротстве физлица?

ByЮлия Маркеева

Коротко: зависит от процедуры. Карту как предмет не изымают, но при судебном банкротстве финуправляющий блокирует счета — все поступления, кроме защищённых выплат, контролируются и идут на погашение долгов сверх прожиточного минимума. При внесудебном через МФЦ счета не арестовываются.

Дальше — как именно распоряжаются доходами должника, какие виды поступлений сохраняются, а когда стоит спорить с управляющим.

Как работают ограничения на доходы и счета

В судебном банкротстве согласно ст. 213.25 127-ФЗ после признания заявления обоснованным все счета должника переходят под управление финансового управляющего. Он уведомляет банки, которые блокируют расходные операции: переводы, снятие наличных, оплата картой. Фактически карта перестаёт работать, пока идёт процедура реализации имущества.

Должнику ежемесячно разрешается получать сумму не меньше прожиточного минимума на него и каждого иждивенца (позиция подтверждена судебной практикой и разъяснениями ВС РФ). Всё, что свыше — направляется в конкурсную массу для дальнейшего распределения между кредиторами.

Если поступления нестандартные (разовые премии, доход от подработки, крупные переводы), управляющий тоже их контролирует. Исключение — целевые выплаты, о них ниже.

Какие доходы подлежат удержанию

В конкурсную массу по 127-ФЗ включают любые доходы, которые не защищены специальным статусом. Это:

  • зарплата после вычета прожиточного минимума;
  • пенсия сверх установленного ПМ;
  • доходы самозанятых, ИП, фрилансеров (учитываются аналогично зарплате);
  • любые иные поступления на счета (кроме целевых выплат).

Финуправляющий вправе запросить выписки по счетам, сведения о переводах, объяснения источников средств. Если суммы поступлений превышают ПМ, их изымают и распределяют между кредиторами.

Какие выплаты не забирают при банкротстве

Существуют категории поступлений, которые в конкурсную массу не включаются ни при каких обстоятельствах. Это гарантировано ст. 101 229-ФЗ:

  • детские пособия, материнский капитал;
  • алименты;
  • возмещение вреда здоровью (страховые выплаты);
  • адресная социальная помощь;
  • субсидии на оплату ЖКУ;
  • компенсации по потере кормильца.

Если такие поступления попадают на карту, финуправляющий обязан их выделить и не направлять кредиторам. Для этого должнику потребуется доказать целевое назначение выплат (справка из соцзащиты, копия решения о назначении пособия и т.п.).

Можно ли увеличить сумму, которую оставят должнику

Базово оставляют только прожиточный минимум, но есть возможность ходатайствовать о сохранении дополнительных средств. Например:

  • на аренду жилья, если ипотека или комната не в собственности;
  • на лечение или покупку лекарств;
  • на расходы по содержанию детей сверх стандартных выплат;
  • если есть иждивенцы-родственники.

Ходатайство рассматривает суд, решение зависит от обоснованности обстоятельств и приложенных документов (договор аренды, чеки на лекарства и т.д.). Финуправляющий вправе возражать.

Если управляющий отказывает в исключении определённых доходов из конкурсной массы или возник спор по размеру оставляемой суммы, юрист помогает защищать интересы в суде и оформлять нужные заявления.

Что происходит с картой и доходами при внесудебном банкротстве

Если процедура идёт через МФЦ (долг 25 000–1 000 000 рублей, оконченное исполнительное производство — п.4 ч.1 ст.46 229-ФЗ), финуправляющий не назначается, счета и карты не блокируются. Должник продолжает получать доходы и пользоваться банковскими продуктами. Ограничения по расходованию денег отсутствуют, только кредиторы и приставы теряют возможность взыскания долгов на период процедуры. По окончании долги списываются, новых ограничений на распоряжение средствами нет.

Когда без юриста рискованно

В большинстве стандартных случаев (когда поступления — только зарплата или пенсия, нет крупных переводов, все доходы официальны) должник справится без сторонней помощи. Но обращение к юристу оправдано, если:

  • финуправляющий пытается включить в конкурсную массу целевые выплаты (детские, алименты, компенсации);
  • суд отказывает в удовлетворении ходатайства о сохранении дополнительных средств сверх прожиточного минимума;
  • поступления неоднородные, часть из них — переводы между родственниками, подарки, возвраты долгов;
  • есть риск злоупотреблений со стороны управляющего или кредиторов;
  • нужно доказать, что часть дохода не подлежит удержанию.

В таких ситуациях специалисты Favorit Consult помогают собрать доказательства, оформить заявления в суд и оспорить действия управляющего.

Резюме

1. Карту физически не забирают, но в судебном банкротстве она блокируется для операций. 2. Финуправляющий управляет всеми счетами и доходами — сверх прожиточного минимума деньги уходят на долги. 3. Социальные выплаты (пособия, алименты, компенсации) не изымаются — они защищены законом. 4. Внесудебное банкротство через МФЦ не ограничивает использование карты и доходов. 5. Можно подать ходатайство в суд для увеличения суммы, оставляемой на расходы. 6. При спорах с управляющим о доходах и выплатах помощь юриста часто критична.

Подробные разборы — в рубрике «Кредиты и микрозаймы». Для самозанятых детали — в материале может ли самозанятый банкротиться.

Similar Posts