Могут ли отнять единственное жильё при банкротстве?
Коротко: нет, в большинстве случаев — не отнимут. Единственное жильё защищено исполнительским иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ. Это правило действует и в банкротстве. Но у иммунитета есть два «сквозных» исключения, и должнику нужно понимать, попадает ли его квартира под них.
Иммунитет — что это означает на практике
Ст. 446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание на жилое помещение, в котором проживает гражданин-должник и его семья, если оно — единственное пригодное для постоянного проживания. Это так называемый исполнительский иммунитет.
На практике в банкротстве это работает так: финансовый управляющий составляет опись имущества; единственное жильё в опись попадает, но в конкурсную массу не включается; по итогам процедуры жильё остаётся за должником, продавать его управляющий не вправе.
Это базовый сценарий, и в подавляющем большинстве дел всё именно так и заканчивается. Должник проходит банкротство, теряет, скажем, машину, дачу, акции — но квартиру сохраняет.
Исключение 1. Ипотека
Если жильё в ипотеке — иммунитет не работает. Ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прямо предусматривает обращение взыскания на заложенное жилое помещение, даже если оно единственное.
Подробнее этот сценарий разобран в материале «Что происходит с ипотечной квартирой при банкротстве».
Исключение 2. «Излишне дорогое» жильё
Это более тонкая история. Конституционный суд в Постановлении от 26.04.2021 № 15-П указал, что иммунитет единственного жилья не должен действовать в отношении объектов, явно превосходящих по характеристикам разумные потребности гражданина и членов его семьи в жилище.
Если у должника единственное жильё — пятикомнатная квартира 320 м² в центре Москвы, а семья состоит из него самого и одного ребёнка, кредиторы могут поставить вопрос о том, что иммунитет на такую квартиру в полном объёме распространяться не должен.
Механизм решения проблемы — институт «замещающего жилья». Кредиторы обязуются предоставить должнику квартиру, отвечающую социальной норме (в Москве — 18 м² на человека), и забирают разницу. На практике это сложная конструкция, которая встречается нечасто, но когда встречается — работает.
Под исключение об «излишне дорогом» жилье попадают квартиры площадью существенно больше социальной нормы (вдвое и более); стоимостью, превышающей разумные потребности (несколько десятков миллионов рублей); расположенные в элитных локациях. Обычная двух- или трёхкомнатная квартира под это исключение не попадает.
Что не считается единственным жильём
Иммунитет не сработает, если у должника фактически есть другое жильё, в котором он мог бы жить. Сюда относятся: доля в любой другой жилой недвижимости (если эта доля пригодна для проживания); квартира, принадлежащая на праве собственности супругу в режиме совместного имущества; жилой дом, оформленный на одного из членов семьи и пригодный для постоянного проживания; комната в общежитии, если она в собственности и пригодна.
Финуправ при описи имущества всегда проверяет ЕГРН на наличие у должника и членов его семьи любой недвижимости. Если обнаруживается, что у должника есть, например, доля 1/4 в квартире матери — это становится предметом отдельного разбора.
А если в квартире прописаны другие люди
Прописка третьих лиц на иммунитет квартиры не влияет — главное, чтобы это было единственное жильё именно для должника. Если в квартире прописаны несовершеннолетние, при банкротстве в дело привлекается орган опеки, но иммунитет от этого ни сильнее, ни слабее не становится.
А если должник переоформил квартиру на родственника
Это распространённая, но опасная стратегия. Если за последние три года перед банкротством должник подарил квартиру родственнику, разделил с супругом, продал по заниженной цене — финуправ обязан проверить эту сделку.
При оспаривании сделки квартира возвращается в конкурсную массу. Дальше — снова к вопросу: единственное ли это жильё? Если родственник, на которого квартира была переоформлена, прописал должника или должник продолжает там жить — да, иммунитет заработает. Но факт оспоренной сделки в любом случае добавит вопросов о добросовестности должника, и шанс получить отказ в списании долгов вырастет.
Резюме
- Единственное жильё в банкротстве, как правило, сохраняется.
- Исключение 1 — ипотека: квартира уходит как залог.
- Исключение 2 — «излишне дорогое» жильё, через механизм замещающего жилья (редко).
- Если есть другая недвижимость — иммунитет не сработает.
- Прописка детей и других лиц на иммунитет не влияет.
- Перевод квартиры на родственника перед банкротством оспаривается.
Если в семье есть совместная квартира — посмотрите также, можно ли мужу и жене вместе пройти банкротство.